界面新聞記者 | 張靈霄
幾千塊的學費沒退回來，反又被套路貸款近10萬元……教育退費騙局翻出新花樣。
近期，在黑貓投訴平臺上，“華泰證券”、“中原證券”等證券公司因為“認購證券難退費”被消費者投訴。界面新聞記者深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這些所謂的“證券公司“其實是騙子冒充的，行騙過程中的所謂“銀保監(jiān)會”認證也是假的，尋求退費的學員掉入一種新型騙局。一開始小額的“證券認購”確實能退學費，但等到學員認購大額證券時，“證券公司”開始聲稱學員操作失誤，賬戶被凍結(jié)，進而影響征信、造成重大損失等，從而誘騙學員投入更多資金。
大學生深陷“認購證券退學費”騙局
最近，一種打著“認購證券退學費”幌子的騙局正不斷蔓延。大鵬教育就有多位學員身陷其中，有的被騙了數(shù)萬元甚至背上近十萬元貸款。
“尊敬的各位學員，由于面臨國家相關(guān)部門大力整頓，對大鵬教育責令整改。導致資金鏈斷裂無法繼續(xù)運營。今致函正式發(fā)布，即日起全面進行退費結(jié)清。根據(jù)《教育機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，目前大鵬教育與第三方達成協(xié)議并建立專項退費小組?！?/span>
該公司官網(wǎng)顯示，大鵬教育2015年在北京成立，課程涵蓋PS、影視后期等，自稱是“成人教育領軍品牌”。2021年，大鵬教育注冊用戶近5000萬。2022年11月18日，大鵬教育陷入經(jīng)營困境，學員無法正常上課，員工被拖欠工資。
近日，多位大鵬教育學員向界面新聞記者反映，收到了來自境外的電話及短信轟炸，自稱可以辦理大鵬教育退費。
最初收到這樣的電話時，北京某高校學生李秀蓮的第一反應是“騙子在沖KPI”。
李秀蓮是金融系大三學生，正在準備保研。收到短信時才想起自己在2020年報讀大鵬教育PS的培訓課程，學費3200元。不過她學了幾次后就沒再繼續(xù)上課了，也沒找機構(gòu)退費。
之后，她連續(xù)一個多月都接到了類似的電話，平均每隔三天就能收到一次短信。
李秀蓮在“狂轟濫炸”中心動了，最終在今年2月25日這天決定試一試。
“通過短信我加入QQ群，通過QQ群鏈接下載了‘方正在線’交易軟件。有參與者自稱是‘券商客服”、‘金牌規(guī)劃師’，還有很多自稱來退費的學員。”李秀蓮告訴界面新聞記者。
據(jù)李秀蓮回憶，之后客服出示了購買金額為100元、500元、1000元的三種證券認購清退方案。“購買我司證券增值（的部分）兌換到你的銀行賬戶退費，（買證券）只是走一個形式。“客服向她解釋道。
李秀蓮原本還有些懷疑，但QQ群里有很多自稱也是退費學員的人一直在曬退費成功的截圖，鼓動新入群的學員“自己試試才知道”。
看著不斷更新的到賬截圖， 李秀蓮有一點動搖， 她很快就投了100元， 想著“100元被騙了也沒事 ”。
轉(zhuǎn)賬后，券商客服指派了一位“證券規(guī)劃師”帶李秀蓮操作。“證券規(guī)劃師”向李秀蓮介紹：“證券只買‘高’、‘低’、‘多’、‘空’其中的一個或組合，認購證券完成后聯(lián)系客服回款提現(xiàn)。
據(jù)李秀蓮介紹， 她成功認購了100元、 1000元的證券， 之后分別收到120元、1200元的轉(zhuǎn)賬。按照對方說法，本金+本金20%一起退回，后者才是退回的“學費”。
證券認購有多個梯度，1000元以下的認購金額只能算其中最小的一種。認購了該小額證券后，她被拉進“清退大廳“和“1萬元證券專場”的群聊，以“搶購”更大額的證券。
期間，“證券規(guī)劃師”安排道：“現(xiàn)在是208輪，到209輪開始，請按我發(fā)的來操作，私自購買將取消您的回款金額，請耐心等待倒計時結(jié)束。”
李秀蓮轉(zhuǎn)賬1萬元后，有些緊張地等待著最后一輪開始。“當時我心里想著，完成這輪，學費就差不多回來了！可當我發(fā)現(xiàn)自己誤把‘高’、‘低’操作成’高’、’高’時，心里就想著完蛋了！”李秀蓮告訴界面新聞記者。她事后才驚覺，自己正一步步踏入被事先設計好的“操作失誤”騙局。
“資金專員”誘導學生貸款退費
與李秀蓮下載“方正在線”APP不同的是，湖南某高校的大三學生吳平下載的是“麥高證券”、 廣州的小學教師小文下載的是“中信證券”。
雖然證券公司的名字不一樣，但軟件內(nèi)部的騙局流程都一樣，他們都有著與李秀蓮類似的經(jīng)歷。
界面新聞記者綜合不同采訪對象的說法后得知， 證券認購時“操作失誤”并非孤例。一開始認購小額證券后基本都能拿到本金和20%的增量資金；但當受害者大額轉(zhuǎn)賬再進行證券認購時，都遭遇了“操作失誤、賬戶被凍結(jié)”的情況。
而要想解凍賬戶，認購證券的流程會變得更加復雜。即便投入了更多的資金，最終賬戶依舊很難“恢復”。
2021年9月，吳平?jīng)_著大鵬教育承諾的兼職接單，報名買了全套的視頻剪輯課，學費共計3600元。還沒上幾節(jié)課，機構(gòu)就倒閉了，她也沒找機構(gòu)退費。
之后，她和李秀蓮經(jīng)歷類似，也陷入到騙局之中。
在吳平轉(zhuǎn)賬9980元完成證券認購后，卻被“麥高證券規(guī)劃師武超則”要求再轉(zhuǎn)賬1.2萬元認購第二階梯4800份額的證券。她操作購買后，又被“規(guī)劃師”指責買錯了——“一共需要購買4800份證券，組合中各買一半就行，而你買了9600份。”
吳平當時很納悶：“之前聽從操作也是這么買的，可之前都沒說操作失誤。”
“證券規(guī)劃師”則很生氣地表示：“ 你知道你的操作失誤會給公司造成多大損失嗎？不僅會凍結(jié)你的賬戶，還會影響你的征信 。而且群內(nèi)的4個人是綁定在一起購買證券的，你操作錯了導致大家都退不出錢，得重新轉(zhuǎn)賬1.2萬元以對沖損失。”
此時， 陷入騙子套路里的吳平很是愧疚， 她聲稱自己沒有這么多錢， 規(guī)劃師讓資金專員和吳平私聊。 資金專員告訴吳平， 先為她申請20%的助援金， 提示她去借網(wǎng)貸， 并告訴她：“不要說你是學生， 然后把你的收入往高了提。會有人給你打電話， 你要說是醫(yī)療或購物用途。
吳平在后續(xù)接網(wǎng)貸電話時還是透露了學生身份，未能成功借款。于是，她只好將從朋友那里借來的1.2萬元轉(zhuǎn)賬過去，總計充了3萬元，但之后還是提現(xiàn)失敗。
2021年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》，通知中明確小額貸款公司不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。
受益于此， 在校學生們逃脫了網(wǎng)貸的陷阱 ，而教師小文卻沒有這樣的好運氣，她申請了8萬元貸款認購證券，也沒能退成學費。
李秀蓮也遇到了誘導貸款的情況，她沒敢嘗試，只好向爸媽借錢來認購證券，共損失2萬元。
“到最后，規(guī)劃師還讓我將20%的助援金補回去，我當時確實沒錢了，他還不斷地詢問籌錢進展。”那個時候，吳平才意識到自己可能被騙了，她不禁懷疑， “群里跟她一起借錢的學生和動輒上千人的群友們，會都是托嗎？”
消費者如何避免“踩坑”？
在剛剛過去的315消費者保護日，黑貓投訴平臺發(fā)布了“315證券公司投訴榜“。據(jù)其統(tǒng)計，2022年3月1日至2023年3月1日，共收到有效投訴141起，涉及27家證券公司。
界面新聞記者對比具體投訴頁內(nèi)容后發(fā)現(xiàn)，涉及“無法退費，證券無法交易”的投訴，均與假證券公司退費詐騙有關(guān)
今年以來截至2023年3月16日，在中證協(xié)的“打擊非法證券活動”板塊，已有包括東吳證券、中信證券在內(nèi)的27家券商在“投資者風險提示”頻道發(fā)布被假冒的聲明，提醒投資者注意風險。
在此類騙局中，假冒知名分析師或工作人員是不法分子騙取投資者信任的關(guān)鍵一環(huán)。吳平所遇到的“麥高證券金牌規(guī)劃師武超則”，實際上是不法分子假冒中信建投證券研究所所長武超則的姓名，并使用其真實照片作為頭像。
根據(jù)李秀蓮向界面新聞記者提供她下載的“方正在線”軟件截圖，其名稱和圖標與官方App相似，簡介中寫著“蘋果官方推薦App”
李秀蓮事后回想，剛?cè)肴骸⑾螺d軟件的時候，帶紅章的官方文件十分逼真，給她造成了很大的錯覺。
一開始確認學員身份時，客服人員就給出了一份蓋著“銀保監(jiān)會”印章的退款賬戶資產(chǎn)登記表。在認購證券轉(zhuǎn)賬前，前述客服人員還提供了一份“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會”認證的對接賬戶證明
進入“1萬元”專場的大額證券認購時，有自稱銀保監(jiān)會的人員表示，本次清退學費名額將由銀保監(jiān)會全程記錄。“規(guī)劃師”則提醒道，“因涉及資金的頻繁出入，可能會接到銀行反詐中心的電話，退費是簽署保密協(xié)議的，你們這邊無需多說。”
2022年6月，銀保監(jiān)會消保局指出，監(jiān)測到有不法網(wǎng)站假冒銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門，發(fā)布帶有“銀保監(jiān)會認證”、“中國銀保監(jiān)會”等不實信息內(nèi)容，并以“官方回款”、“清退回款”等名義實施詐騙。
銀保監(jiān)會消保局表示，中國銀保監(jiān)會從未設立或授權(quán)設立所謂回款渠道。消費者要對假借監(jiān)管權(quán)威要求轉(zhuǎn)賬、匯款、交費等行為，保持高度警惕。
“一旦發(fā)現(xiàn)此類情況，請第一時間向公安機關(guān)報案，也可向中國銀保監(jiān)會或當?shù)劂y保監(jiān)局反映，相關(guān)情況也可通過撥打12378熱線反映。”銀保監(jiān)會提醒道。
根據(jù)李秀蓮提供的聊天截圖， QQ群中公告里還有一份蓋著紅章的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》 ，協(xié)議里寫著：北京知金大鵬教育科技有限公司已經(jīng)將773萬的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給方正證券股份有限公司， 后續(xù)退款將由方正證券公司負責
“騙局中的債務轉(zhuǎn)讓退款方式在法律上是不成立的。根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，教育機構(gòu)如需將債務轉(zhuǎn)讓給其他第三方公司，不能只在完成后告知，需要提前征求消費者同意?！?/span>中聞律師事務所合伙人李亞告訴界面新聞記者。
他表示：“當前的‘新型’騙局呈現(xiàn)出高科技化、專業(yè)化的特征，實際上是通過‘證券認購’、‘保險協(xié)議’這些專業(yè)名字，讓消費者聯(lián)想到身邊常見的證券保險行為，從而對騙局產(chǎn)生信任?！?/span>
教育部、 公安部在2022年7月份發(fā)布 “防范以校外培訓退費名義實施詐騙提示”中提醒道， 正規(guī)退費流程一般會以原路返回的形式返給本人繳費賬戶， 凡是退款時要求額外支付費用的， 都是詐騙。
教育“雙減”第三年，看似離譜的騙局卻頻頻發(fā)生。Vipkid、新東方、開課吧、高頓教育、高途教育、韋伯英語等教育機構(gòu)都曾被騙子頂替，以退學費為名實施詐騙。
反詐領域從業(yè)者凌云指出：“以清債、 退款的名義進行下一次詐騙的方式一直存在， 這類詐騙手法其實就是利用用戶急于退款的心理設計的詐騙套路， 現(xiàn)在滲入到了金融相關(guān)的領域， 使騙局更難以被辨別 。”
凌云進一步說："我們接到過很多類似的求助， 但被騙后確實很難挽回損失，此類詐騙的根源是電信詐騙， 近年都是國家打擊整治的重點。歸根結(jié)底， 避免騙局， 首要需要增強的是個人的防騙能力。”
李亞律師提醒， 如果發(fā)現(xiàn)上當受騙， 受害者應盡可能保存轉(zhuǎn)賬憑證、 交易軟件、 微信截圖等證明資料， 第一時間向公安機關(guān)報案。
據(jù)界面新聞記者了解到，上述學員們在受騙后都已赴公安機關(guān)報案，并都被受理立案。但他們中的不少人不得不開啟半工半讀、籌錢還債的生活。李秀蓮向父母借的錢，準備在保研之余開始當家教籌集。 吳平不僅將存了多年的7千元生活費都投了進去，還欠了朋友2萬多元外債，火速在校內(nèi)外找了兩份兼職。
（應受訪者要求，李秀蓮、吳平、小文均為化名，界面新聞記者曾仰琳對本文亦有貢獻）