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    深陷洗錢、腐敗漩渦,投資踩雷不斷…167歲的“超級銀行”瑞信是如何倒下的?

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    深陷洗錢、腐敗漩渦,投資踩雷不斷…167歲的“超級銀行”瑞信是如何倒下的?

    瑞銀集團美股盤前一度跌超19%。

    圖片來源:視覺中國

    界面新聞記者 | 馮賽琪 許文嫣(實習)

    當地時間3月19日,瑞士第一大金融機構瑞銀(UBS.N)宣布,將以30億瑞士法郎的價格收購瑞士第二大金融機構瑞士信貸(簡稱“瑞信”),收購價格約合人民幣223.05億元。

    官宣收購后,3月20日瑞銀美股盤前一度跌超19%。

    1856年瑞信在蘇黎世初立,距今已走過167年。最風光時,瑞信曾站上市值千億的頂峰,它也是2008年次貸危機中為數不多損失較少的金融機構之一。同時,瑞信位列監管機構密切關注的30家全球系統重要性銀行。

    這樣的一家超級銀行、金融巨擘,如何走到了山窮水盡的地步?細數瑞信近十年來發生的事件,會發現其在合規、風控、業務開展等多方面存在漏洞。

    2022財年巨虧超70億瑞郎,內控存重大缺陷

    3月14日,瑞信發布2022年年度報告,在“風險因素”中稱2022財年和2021財年的財務報告內部控制方面存在重大缺陷,并表示正在制定一項補救計劃,但無法保證能夠彌補這些重大缺陷。

    瑞信的外部審計師普華永道會計師事務所也就其2022財年財務報告內部控制的有效性發表了保留意見。

    據年報數據,瑞信2022年凈虧損72.93億瑞士法郎,2021年凈虧損16.50億瑞士法郎,2020年的凈收入為26.69億瑞士法郎。

    接連發生的高風險事件,使投資者逐漸失去了對瑞信的信任。2022年10月,瑞信就曾傳出破產消息。2022年四季報顯示,由于客戶對瑞信財務健康狀況的擔憂加劇,瑞信有超過1000億美元的資產外流。在亞洲財富管理中,業務損失尤為嚴重。

    卷入莫桑比克腐敗案,瑞信被罰4.75億美元

    2013年至2016年間,瑞信涉嫌卷入莫桑比克腐敗案,面對多起訴訟或監管調查。其被指通過安排近10億美元債券發行和銀團貸款,以資助莫桑比克一金槍魚捕撈業項目,所獲大部分收益被瑞信前多名雇員和莫桑比克高管拿到。

    2021年10月,美國監管當局指控,通過其銀行家的行為,瑞信欺詐性地誤導投資者,違反了美國賄賂法。瑞信以向美國司法部支付1.75億美元的刑事罰款、向美國證交會支付9900萬美元、向英國當局支付2億美元了結此事,還將免除莫桑比克欠的2億美元債務。

    此外,瑞信一子公司還在美國聯邦法院承認了一項共謀實施電匯欺詐的刑事罪,一份推遲起訴協議顯示,瑞信需繼續配合調查,改善其合規系統;并與瑞士監管機構達成協議,任命一個獨立的第三方來監控其交易和風險控制。

    瑞信前顧問偽造客戶簽名,非法獲得千萬瑞郎收益

    2018年,瑞信的一名前顧問Pascale Lescaudron被法院判定,在八年內曾偽造包括格魯吉亞前總理Bidzina Ivanishvili在內的多名客戶簽名,該員工因此獲得千萬瑞士法郎非法收益。

    Ivanishvili表示,2005年至2015年間,由于其駐日內瓦的私人銀行家、時任瑞信顧問Lescaudron偽造交易,他遭受了數億美元的損失。

    百慕大法院裁定,Ivanishvili應從瑞信當地人壽保險部門獲得超過5億美元的損失。雖然瑞信在此案中被判為受害者之一,該銀行仍要賠付,解決該案可能花費約6億美元。

    2019年9月,瑞信被指控涉嫌間諜活動。此前一項調查發現,瑞信聘請私人偵探監視其前財富管理主管Iqbal Kahn,因其離職后前往瑞信競爭對手瑞銀工作。

    瑞士金融監管機構表示,經調查,瑞信在2016年至2019年期間計劃了七項不同的間諜活動。瑞士金融市場監管局(FINMA)表示,瑞信在間諜活動方面公司存在“嚴重的組織缺陷”,2020年3月,瑞信時任首席執行官Tidjane Thiam因此引咎辭職。

    對沖基金Archegos倒閉,瑞信蒙受重大損失

    2021年3月,美國家族投資基金Archegos Capital創下“人類史上最大單日虧損”,截至3月26日合計虧掉150億美元。Archegos基金經理及其資本管理首席財務總監被控涉嫌欺詐、敲詐勒索及操控市場,從多家華爾街大行獲取巨額貸款進行高杠桿股票炒作,基金最終暴雷。

    作為與Archegos合作的金融機構之一,瑞信在此次爆倉事件中損失慘重。根據瑞信2021年業績披露,Archegos事件令其損失48億瑞士法郎,該事件還觸發了瑞信行政總裁Thomas Gottstein的請辭。

    瑞信也因此事受到監管調查。瑞士金融市場監督管理局稱,由于瑞信在Archegos破產中遭受損失,機構已對其啟動訴訟程序。

    Greensill Capital破產,瑞信凍結100億美元基金

    2021年3月,總部位于英國的供應鏈金融初創企業Greensill Capital因陷入“嚴重財務困境”、無法償還數億美元貸款向英國法院申請破產保護,這一破產波及到瑞信,瑞信緊急凍結了與Greensill Capital有關的四支投資基金,價值100億美元。

    因為瑞信是Greensill Capital的主要資金來源,在破產事件中還面臨著來自監管機構和保險公司的質疑。2021年7月,瑞士信貸仍在處理與這一事件有關的賠付,向Greensill相關基金的投資者償付了7.5億美元。

    1.8萬名用戶數據被泄漏,牽出毒販洗錢案

    2022年2月,瑞信1.8萬名用戶數據泄露,合計持有超過1000億美元。黑客曝出該銀行為寡頭、毒販和人販等在內的罪犯客戶提供洗錢幫助。

    其中,保加利亞一支販運可卡因的毒販團伙長年通過瑞信洗錢一事被曝光,監管稱相關犯罪活動要追溯到2004年至2008年,瑞信集團在此期間幾乎沒有采取反洗錢措施。

    2022年6月,瑞士法院判決瑞信一名前雇員緩刑20個月監禁及洗錢罰款;罰款瑞信200萬瑞士法郎(210萬美元),下令沒收該販毒團伙在瑞信賬戶中持有價值超過1200萬法郎的資產,并命令該銀行放棄超過1900萬法郎。這也是瑞士歷史上首次大型銀行在刑事案件中被判有罪。

     

    未經正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。

    瑞士信貸

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    • 珠海萬達商管香港上市仍在推進中,將與瑞銀溝通協調人委任安排
    • 知情人士:瑞銀公司或將接替瑞士信貸擔任萬達商管整體協調人

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    深陷洗錢、腐敗漩渦,投資踩雷不斷…167歲的“超級銀行”瑞信是如何倒下的?

    瑞銀集團美股盤前一度跌超19%。

    圖片來源:視覺中國

    界面新聞記者 | 馮賽琪 許文嫣(實習)

    當地時間3月19日,瑞士第一大金融機構瑞銀(UBS.N)宣布,將以30億瑞士法郎的價格收購瑞士第二大金融機構瑞士信貸(簡稱“瑞信”),收購價格約合人民幣223.05億元。

    官宣收購后,3月20日瑞銀美股盤前一度跌超19%。

    1856年瑞信在蘇黎世初立,距今已走過167年。最風光時,瑞信曾站上市值千億的頂峰,它也是2008年次貸危機中為數不多損失較少的金融機構之一。同時,瑞信位列監管機構密切關注的30家全球系統重要性銀行。

    這樣的一家超級銀行、金融巨擘,如何走到了山窮水盡的地步?細數瑞信近十年來發生的事件,會發現其在合規、風控、業務開展等多方面存在漏洞。

    2022財年巨虧超70億瑞郎,內控存重大缺陷

    3月14日,瑞信發布2022年年度報告,在“風險因素”中稱2022財年和2021財年的財務報告內部控制方面存在重大缺陷,并表示正在制定一項補救計劃,但無法保證能夠彌補這些重大缺陷。

    瑞信的外部審計師普華永道會計師事務所也就其2022財年財務報告內部控制的有效性發表了保留意見。

    據年報數據,瑞信2022年凈虧損72.93億瑞士法郎,2021年凈虧損16.50億瑞士法郎,2020年的凈收入為26.69億瑞士法郎。

    接連發生的高風險事件,使投資者逐漸失去了對瑞信的信任。2022年10月,瑞信就曾傳出破產消息。2022年四季報顯示,由于客戶對瑞信財務健康狀況的擔憂加劇,瑞信有超過1000億美元的資產外流。在亞洲財富管理中,業務損失尤為嚴重。

    卷入莫桑比克腐敗案,瑞信被罰4.75億美元

    2013年至2016年間,瑞信涉嫌卷入莫桑比克腐敗案,面對多起訴訟或監管調查。其被指通過安排近10億美元債券發行和銀團貸款,以資助莫桑比克一金槍魚捕撈業項目,所獲大部分收益被瑞信前多名雇員和莫桑比克高管拿到。

    2021年10月,美國監管當局指控,通過其銀行家的行為,瑞信欺詐性地誤導投資者,違反了美國賄賂法。瑞信以向美國司法部支付1.75億美元的刑事罰款、向美國證交會支付9900萬美元、向英國當局支付2億美元了結此事,還將免除莫桑比克欠的2億美元債務。

    此外,瑞信一子公司還在美國聯邦法院承認了一項共謀實施電匯欺詐的刑事罪,一份推遲起訴協議顯示,瑞信需繼續配合調查,改善其合規系統;并與瑞士監管機構達成協議,任命一個獨立的第三方來監控其交易和風險控制。

    瑞信前顧問偽造客戶簽名,非法獲得千萬瑞郎收益

    2018年,瑞信的一名前顧問Pascale Lescaudron被法院判定,在八年內曾偽造包括格魯吉亞前總理Bidzina Ivanishvili在內的多名客戶簽名,該員工因此獲得千萬瑞士法郎非法收益。

    Ivanishvili表示,2005年至2015年間,由于其駐日內瓦的私人銀行家、時任瑞信顧問Lescaudron偽造交易,他遭受了數億美元的損失。

    百慕大法院裁定,Ivanishvili應從瑞信當地人壽保險部門獲得超過5億美元的損失。雖然瑞信在此案中被判為受害者之一,該銀行仍要賠付,解決該案可能花費約6億美元。

    2019年9月,瑞信被指控涉嫌間諜活動。此前一項調查發現,瑞信聘請私人偵探監視其前財富管理主管Iqbal Kahn,因其離職后前往瑞信競爭對手瑞銀工作。

    瑞士金融監管機構表示,經調查,瑞信在2016年至2019年期間計劃了七項不同的間諜活動。瑞士金融市場監管局(FINMA)表示,瑞信在間諜活動方面公司存在“嚴重的組織缺陷”,2020年3月,瑞信時任首席執行官Tidjane Thiam因此引咎辭職。

    對沖基金Archegos倒閉,瑞信蒙受重大損失

    2021年3月,美國家族投資基金Archegos Capital創下“人類史上最大單日虧損”,截至3月26日合計虧掉150億美元。Archegos基金經理及其資本管理首席財務總監被控涉嫌欺詐、敲詐勒索及操控市場,從多家華爾街大行獲取巨額貸款進行高杠桿股票炒作,基金最終暴雷。

    作為與Archegos合作的金融機構之一,瑞信在此次爆倉事件中損失慘重。根據瑞信2021年業績披露,Archegos事件令其損失48億瑞士法郎,該事件還觸發了瑞信行政總裁Thomas Gottstein的請辭。

    瑞信也因此事受到監管調查。瑞士金融市場監督管理局稱,由于瑞信在Archegos破產中遭受損失,機構已對其啟動訴訟程序。

    Greensill Capital破產,瑞信凍結100億美元基金

    2021年3月,總部位于英國的供應鏈金融初創企業Greensill Capital因陷入“嚴重財務困境”、無法償還數億美元貸款向英國法院申請破產保護,這一破產波及到瑞信,瑞信緊急凍結了與Greensill Capital有關的四支投資基金,價值100億美元。

    因為瑞信是Greensill Capital的主要資金來源,在破產事件中還面臨著來自監管機構和保險公司的質疑。2021年7月,瑞士信貸仍在處理與這一事件有關的賠付,向Greensill相關基金的投資者償付了7.5億美元。

    1.8萬名用戶數據被泄漏,牽出毒販洗錢案

    2022年2月,瑞信1.8萬名用戶數據泄露,合計持有超過1000億美元。黑客曝出該銀行為寡頭、毒販和人販等在內的罪犯客戶提供洗錢幫助。

    其中,保加利亞一支販運可卡因的毒販團伙長年通過瑞信洗錢一事被曝光,監管稱相關犯罪活動要追溯到2004年至2008年,瑞信集團在此期間幾乎沒有采取反洗錢措施。

    2022年6月,瑞士法院判決瑞信一名前雇員緩刑20個月監禁及洗錢罰款;罰款瑞信200萬瑞士法郎(210萬美元),下令沒收該販毒團伙在瑞信賬戶中持有價值超過1200萬法郎的資產,并命令該銀行放棄超過1900萬法郎。這也是瑞士歷史上首次大型銀行在刑事案件中被判有罪。

     

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